Все об Интернете

Сегодня хочется немного отойти от общей тематики блога и поговорить об ипотеке. История жизненная и касается практически каждого из нас. Точнее это история о том, как «профукать» 30 лет своей жизни, купив одну «халупку» по цене 4-х.

На глаза случайно попалась статья, в которой говорилось, что россияне, взявшие ипотеку по текущим ставкам 16-19%, переплатят по кредиту 400% через 20 лет. Ставки по ипотечному кредиту являются заградительными, спрос на жилье значительно сокращается. Об рассказала доктор экономических наук, научный руководитель отделения дополнительного образования факультета рыночных технологий института отраслевого менеджмента Президентской Академии Елена Иванкина одному из изданий.

«Снижение суммы льготного кредита с 12 млн руб. до 6 млн руб. и увеличение процентов первоначального взноса до 30% делают даже программу льготного кредитования новостроек неинтересной для заемщика. Цены на новостройки выросли из-за снижения курса рубля, повышения себестоимости строительства и высокого уровня инфляции », — подчеркнула эксперт.

По словам Иванкиной, существует лаг времени между изменением спроса на жилье и снижением цен на него. Приведет ли сворачивание льготной ипотеки к сокращению разницы между ценами на новостройки и вторичное жилье (сейчас — 40%), покажет практика, подытожила экономист.

11 марта глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что повышение ключевой ставки, сворачивание льготных программ снизит спрос на жилую недвижимость в России, что постепенно приведет к снижению цен на жилье и уменьшению разницы в стоимости квартир на первичном и вторичном рынках.

А вот другие «понимающие» эксперты не согласились со спикером. Так, экономист, финансовый аналитик Виталий Калугин отметил, что информация о переплате в четыре стоимости квартиры при ставке 19% не соответствует действительности.

«Возьмем любой из ипотечных калькуляторов, которые есть на специализированных сайтах, зададим сумму кредита, ставку, количество месяцев погашения и увидим сумму процентов, которые заемщик платит по стандартному аннуитету (кредит, при котором ежемесячные платежи равны между собой). И получим, что при ставке в 19% помимо тела кредита будет выплачено 2,7 квартиры, или 270%, — значительно меньше того, о чем заявляется выше», — уточнил Виталий Калугин.

Также он добавил, что для переплаты в четыре стоимости квартиры ставка должна быть на уровне 25% годовых.

Финансовый эксперт, автор Telegram-канала «Экономизм» Алексей Кричевский также не согласился с Еленой Иванкиной.

«Если брать максимальную ставку, минимальный первый взнос и смотреть чисто на переплату, то получится переплата в три стоимости квартиры, помимо тела долга. Если же двигаться от стоимости объекта, то речь идет о переплате в 2,3 раза. Но это в любом случае никакие не 400%. Поэтому исследование — чистый повод хайпануть, поскольку было изначально ясно, что такую злободневную тему СМИ моментально растиражируют», — заявил Алексей Кричевский.

Кроме того, Алексей Кричевский подчеркнул, что сейчас очень мало заинтересованных в том, чтобы брать кредиты по таким ставкам, — весь спрос уходит либо в льготную ипотеку, либо в аренду, либо в небольшие кредиты для финансирования альтернативных сделок.

«Так что про этот инфоповод можно просто забыть — кому-то захотелось попиариться на больной для населения теме», — заключил Алексей Кричевский.

Это конечно интересно, но верить на слово я не привык и сам решил всё посчитать, указав, сделанные допущения.

Зашёл на ипотечный калькулятор на сайте сравни.ру, ввёл стоимость однушки, например, в Москве это 12 500 000, средний срок кредита 30 лет (искренне не понимаю, почему взяли в расчёт срок 20 лет, если он уже 30 лет, давайте тогда возьмём за 10 лет или лучше 5, там ещё меньше будет переплата, только 2 момента: какой должен быть доход и какое это имеет отношение к реальности?)… Итак, первоначальный взнос 2 500 000, ставка 19%, без льготных программ, тип платежей аннуитетный. Получил: сумма кредита: 10 000 000,00 ₽ Переплата: 41 300 175,79 ₽ Общая выплата: 50 050 112,40 ₽ Рекомендуемый доход: 278 000,00 ₽

Это я еще не учитывал, что первоначальный взнос придётся взять как потребительский кредит, по более высокой ставке. Не учитывал стоимость страховок, оценок и т.п. для оформления ипотеки и на весь её срок. Не учитывал, что за такую цену квартиры скорее всего придётся делать хотя бы простенький косметический ремонт, покупать мебель и технику, чтобы можно было жить и на это тоже придётся брать кредит. Не добавлял обязательные коммунальные платежи и налоги, которые вырастут с 2024 года. И многих других моментов… Рефинансирование думаю тоже нет смысла сейчас учитывать, пока остаётся не нулевая вероятность роста ключевой ставки, девальвации рубля и прочих «иранских сценариев». Доктор экономических наук Иванкина Елена Владимировна, по-моему, еще «скромно» оценила переплату по ипотеке, так сказать, по нижней границе, чтобы не «нагонять панику». А вот у уважаемых экономистов Виталия Калугина и Алексея Кричевского видимо своя статистика, свой соц дем, свои цифры и ипотечные калькуляторы… стоит отметить, что при сроке ипотеки в 20 лет, рекомендуемый доход 373000 руб… мне б такие зарплаты…

Итог простой: как ни крути, ипотека, так еще «кабала», пожизненная и не факт, что еще детям по наследству не достанется… увы, но нереальные условия по ипотеке приводят к печальным последствиям… к чему я завел эту тему? Все просто, мы должны понимать все риски, знать «за» и «против», ведь никто нам не расскажет и не покажет, пока сами не вдумаемся, пока будем «верить на слово»…