Все об Интернете

Счетная палата (СП) в своем отчете оценила реализацию льготных ипотечных программ в РФ как в целом эффективную: цели по улучшению жилищных условий населения с их помощью в основном перевыполнены. При этом госаудиторы подтвердили наличие ряда проблем, возникших из-за использования этого механизма.

На конец 2023 года в России насчитывалось 114,9 тыс. заемщиков, оформивших одновременно два и более льготных ипотечных кредита, их совокупная задолженность составляет 1,11 трлн руб. Еще 1,5 тыс. банковских клиентов имели по пять и более льготных ипотек каждый, сумма их совокупных обязательств достигала 42,45 млрд руб.

Как отмечается в отчете, одной из основных целей нацпроекта, в рамках которого запускалась льготная ипотека, является обеспечение доступным жильем «семей со средним достатком».

Масштабная программа льготной ипотеки была запущена в России весной 2020 года, тогда же были упрощены условия семейной ипотеки с господдержкой. Запуск массовых льготных программ привел к существенному всплеску спроса на ипотечные кредиты: льготную ипотеку стали оформлять в том числе в инвестиционных целях — для покупки жилья на более выгодных условиях и дальнейшей перепродажи. На фоне действия льгот по ипотеке цены на жилье росли.

Но это, признают госаудиторы, не единственный фактор подорожания — среди других отмечается рост доходов населения (рост реальных средних зарплат в регионе на 1% соответствует росту средних цен на жилье на первичном рынке примерно на 0,7% в течение двух кварталов), а также переход на эскроу-счета. На этом фоне в СП считают правильным сворачивание льготной ипотеки на новостройки.

Кстати, ранее ограничений, сколько льготных кредитов может оформить один заемщик, не существовало. С 2023 года кредит на таких условиях можно было взять только один раз, но допускалось получение ссуд и по другим льготным программам. В декабре того же года вышло постановление правительства, которое распространило правило «одна льготная ипотека в одни руки» на все программы господдержки с некоторыми исключениями.

Программа льготной ипотеки на строящееся жилье завершилась 1 июля этого года. Семейная ипотека продлена до 2030 года, но с изменившимися условиями.

По данным Счетной палаты, на конец 2023 года в России насчитывалось 755,6 тыс. семей, оформивших семейную ипотеку, 62,8 тыс. семей с дальневосточной ипотекой, 1,39 млн заемщиков с общей льготной ипотекой на новостройки и 41,3 тыс. специалистов с IT-ипотекой.

За 2021 года ипотечный портфель российских банков увеличился на 26,8%, за 2022-й — на 17,7%, а за 2023-й — более чем на 30%. На 1 января 2024 года задолженность россиян по ипотеке превышала 18 трлн руб., приводят аудиторы статистику ЦБ.

В отчете эксперты указывают, что усиление негативных тенденций в экономике из-за санкций, а также падение цен на недвижимость (и обесценение залогов по ипотеке) может потребовать от ипотечных банков досоздания резервов на 4,49 трлн руб. Это 34% от величины совокупного капитала 13 крупных банков, из которых девять — системно значимые.

«Государство будет вынуждено поддерживать банковский сектор вливаниями из федерального бюджета в целях предотвращения разрастания кризиса», — указывает СП.

С одной стороны, уже повышены размеры первоначального взноса и ужесточено макропруденциальное регулирование, но, отмечает палата, «в 2020–2023 годах на фоне конкуренции среди банков накоплен существенный объем ипотечных кредитов низкого качества» (по данным на 1 января, почти половину задолженности по льготным кредитам составили займы с первоначальным взносом менее 20%), что «может негативно повлиять в случае снижения цен».

Кстати, в апреле я писал про «прелести» ипотечной программы, когда люди, владеющие арифметикой стали что-то подозревать… Так, житель Красноярска захотел улучшить жилищные условия, но перед этим решил подсчитать переплату по рыночной ипотеке и был, мягко говоря, шокирован, ведь «мы переплачиваем 39 884 640 рублей».. а «сказ» о том, как «профукать» 30 лет своей жизни, купив одну «халупку» по цене 4-х , думаю, «раскрыл глаза» даже тем, кто вдаваться в расчеты не имеет желания… Так стоит ли овчинка выделки??? Думаю, это не последний раз, когда мы поднимем данную тему…уж больно она, близка к сердцу…